Der Kredit
Ein Kredit ist eine bestimmte Summe Geld, die du dir bei einer Bank ausborgst. Dieses Geld zahlst du während einer bestimmten Zeit (= Laufzeit des Kredits) zurück. In der Regel zahlst du jeden Monat eine bestimmte Summe an die Bank zurück. Diese monatliche Summe nennt man "Raten".
Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du ein paar Dinge genau überlegen:
- Wie ist deine finanzielle Situation jetzt? Welche fixen Ausgaben hat du? Hast du schon andere Kredite, zum Beispiel bei einem Möbelhaus oder einem Elektrohändler? Kannst du dir den Kredit leisten?
- Wie könnte sich deine finanzielle Situation in den nächsten Jahren entwickeln? Planst du beispielsweise einen Jobwechsel?
- Was passiert bei Karenz, Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder bei einem Todesfall?
Wichtig ist auch, dass du darüber nachdenkst, wie hoch dein Kredit maximal ausfallen darf, welche Laufzeit du bevorzugst und auch der Zinssatz spielt eine wichtige Rolle.
Eine längere Laufzeit etwa kann niedrigere Monatsraten ermöglichen, treibt aber die Gesamtsumme in die Höhe. Ein flexibler Zinssatz mag zunächst auch durch niedrigere Monatsraten interessant scheinen, kann aber bei Zinssteigerungen die Raten schnell nach oben treiben, während Fixzinsen eine bessere Planbarkeit ermöglichen.
Unterschied zwischen fixer und variabler Verzinsung
Bei Krediten mit einem fixen Zinssatz werden der Zinssatz und die Kreditrate zu Beginn des Kreditvertrages festgesetzt und bleiben bis zum Ende der vorab festgelegten Fixzinsperiode unverändert.
Bei Krediten mit einem variablen Zinssatz werden der Zinssatz und die Rate im Laufe des Jahres angepasst und unterliegen Preisschwankungen während des Jahres. Die Anpassung ist gebunden an den vertraglich hinterlegten Indikatorzinssatz, z.B. beim Euribor 6 Monats-Zinsatz findet die Anpassung zwei Mal im Jahr im Jänner und im Juli statt.
Der Wert des Indikatorzinssatzes hat direkte Auswirkung auf die Kreditrate, bei steigendem Indikatorzinssatz erhöht sich die Kreditrate, bei fallendem Indikatorzinssatz verringert sich die monatliche Kreditrate dementsprechend.
Die wichtigsten Regeln
- Nimm einen Kredit nur für wirklich wichtige Dinge auf.
- Achte darauf, dass du die Raten auch für eine längere Zeit bezahlen kannst.
- Lass dich auf jeden Fall von deiner Bank gut beraten.